ING Diba Rahmenkredit Test, Erfahrungen und Konditionen

ING Rahmenkredit
Kreditsumme

2.500€ – 25.000€

Besonderheiten
  • ab 5,99 % eff. Jahreszins
  • ab 5,83 % geb. Sollzins
  • Digitaler Antrag möglich
Unsere Bewertung
4.5/5

Der von der ING zur Verfügung gestellte Rahmenkredit mag durchaus ein interessantes Produkt sein, das man sich auf jeden Fall näher ansehen sollte. Denn als Kreditnehmer genießt man hier in Bezug auf die Tilgung zahlreiche Freiheiten. Das heißt, es bleibt letztlich dem Kreditnehmer überlassen, wann und auch wie er den Kredit tilgt.

Des Weiteren überzeugt die ING auch mit neuen Möglichkeiten bezüglich der Kreditantragstellung. So sind keine Kontoauszüge mehr zu übermitteln, da der Kontocheck der ING dafür sorgt, dass nach Legitimation durch den Antragsteller selbst ein Blick auf das Konto geworfen wird. Zudem kann der Antrag volldigital gestellt werden – auch die danach stattfindende Verwaltung des Rahmenkredites erfolgt online.

ING Diba Rahmenkredit im Test

Der Rahmenkredit der ING hat eine Bandbreite, die bei 2.500 Euro beginnt und bei 25.000 Euro endet. Eine Inanspruchnahme aus dem zur Verfügung stehenden Kreditrahmen ist schon ab dem ersten Euro möglich. Bezüglich der Rückzahlung genießt der Kreditnehmer zudem einen interessanten Handlungsspielraum. Hier gibt es etwa keine festen monatlichen Raten, die zu einem bestimmten Zeitpunkt bezahlt werden müssen. Des Weiteren werden von Seiten der ING auch keine Gebühren vorgeschrieben – am Ende ist daher nur der Zinssatz von Bedeutung. Und dieser fällt nur für den tatsächlich vom Kreditnehmer genutzten Kreditrahmen an. Nutzt man von den zur Verfügung stehenden 25.000 Euro nur 5.000 Euro, so sind Zinsen für 5.000 Euro zu bezahlen. Die restlichen 20.000 Euro bleiben unangetastet sowie zinsbefreit im Topf liegen.

Zu beachten ist, dass der Rahmenkredit auch an keine Laufzeit geknüpft ist. Neben der beständigen Geldreserve bietet sich der Rahmenkredit auch für die Umschuldung an. So etwa, wenn es darum geht, das überzogene Konto wieder auszugleichen.

Interessiert man sich für den Rahmenkredit der ING, so ist eine Bearbeitungsdauer von rund zwei Tage einzuplanen.

Selbständige können auf einen speziellen Kredit zurückgreifen, der von Seiten der ING zur Verfügung gestellt wird.

Vorteile beim ING Diba Rahmenkredit

Die Vorteile, wenn man sich mit dem Rahmenkredit der ING befasst, liegen auf der Hand. Einerseits sind es die vielen Freiheiten, die man hier als Kreditnehmer genießt. Denn hier kann man selbst entscheiden, wann und wie der Kredit bedient wird. Zudem handelt es sich um einen bonitätsunabhängigen Zinssatz – der Antragsteller weiß daher schon zu Beginn, welche etwaigen Zinskosten auf ihn zukommen. Diese orientieren sich nämlich nicht an der Bonität, sondern an der tatsächlichen Kredithöhe.

  • Unbegrenzte Laufzeit
  • Sehr schnelle Antragsprüfung
  • Bonitätsunabhängiger Zinssatz
  • Mitarbeiter stehen 24 Stunden zur Verfügung
  • Der Kreditantrag ist volldigital möglich
  • Für die ersten 1.000 Euro, die abgerufen werden, gibt es einen günstigeren Zinssatz
  • Wird der noch ausstehende Betrag mit einer Einmalzahlung getilgt, so verlangt die ING keine Vorfälligkeitsentschädigung
  • Gibt auch Kredite für Selbständige

Nachteile

Neben den vielen Vorteilen gibt es natürlich aber auch ein paar Aspekte, die nicht unbedingt als positiv einzuordnen sind. Die Nachteile, sofern es welche gibt, halten sich in diesem Fall aber tatsächlich in Grenzen. Letztlich geht es hier um ein (noch nicht) zur Verfügung stehendes Feature, das mitunter noch als wünschenswert erachtet werden könnte, aber tatsächlich keine Verschlechterung des gesamten Produkts bedeutet. Fairerweise sollte dieser zu verbessernde Punkt hier dennoch erwähnt werden.

  • Die ING bietet keine spezielle App für die Kreditverwaltung an

ING Diba Rahmenkredit Erfahrungen

Testberichte sollten immer mit etwas Abstand betrachtet werden. Oftmals geht es hier nämlich nur um die Privatmeinung einer einzigen Person, die sodann veröffentlicht, warum sie mit dem Produkt zufrieden war – oder eben nicht. Sucht man hingegen nach Erfahrungsberichten, so bekommt man eine breite Meinungsvielfalt geboten. Vor allem auch von Personen, die tatsächlich etwas mit dem Produkt zu tun hatten.

„Ich war unsicher, wie viel Geld ich am Ende tatsächlich brauchen würde. Ich bin nämlich umgezogen und habe mir Möbel wie Einrichtungsgegenstände kaufen müssen. Für mein Vorhaben, mich nicht im Vorfeld festlegen zu wollen, wie viel Geld ich tatsächlich benötige, war der Rahmenkredit der ING absolut geeignet. Vor allem auch, weil die Zinsbelastung nur für jenen Betrag greift, der auch genutzt wird.“

Melanie, 22 Jahre.

„Die Freiheiten, die einem hier geboten werden, sind schon fast einzigartig. Mich hat das wirklich von Anfang an begeistert. Der Rahmenkredit ist ein wunderbares Produkt, das definitiv empfohlen werden kann.“

Thomas, 32 Jahre.

„Die ING überzeugt vor allem im Kundenbereich. Denn wenn man Fragen hat, so stehen die Mitarbeiter ständig zur Verfügung. Schon alleine das war Grund genug, mich mit den Produkten näher zu befassen. Dass diese, vor allem der Rahmenkredit, absolut fair gestaltet sind und attraktive Konditionen haben, liegt auf der Hand.“

Peter, 44 Jahre.

„Ich habe nicht gewusst, dass es so eine Kreditart überhaupt gibt. Nachdem ich mich damit befasst habe, war mir klar, dass ein derartiger Kredit für mich ideal ist. Vor allem auch, weil man hier tatsächlich alle Freiheiten genießt.“

Janine, 23 Jahre.

Konditionen vom Rahmenkredit

Auch wenn es doch ein paar Aspekte gibt, die für den Rahmenkredit der ING sprechen, so sollte man unbedingt selbst einmal einen Blick auf die Konditionen werfen und sich in weiterer Folge die Frage stellen, ob diese mit den eigenen Vorstellungen zusammenpassen.

Konditionsübersicht

Konditionen
RahmenAb 2.500 Euro bis maximal 25.000 Euro
LaufzeitMindestlaufzeit beträgt ein Monat, es gibt keine maximale Laufzeit
Effektiver Jahreszinssatz5,99 Prozent
Gebundener Sollzinssatz5,83 Prozent
VerwendungKeine Zweckbindung, freie Verwendung möglich
Jetzt zum ING Rahmenkredit

Wie hoch sind die Zinsen beim ING Diba Rahmenkredit?

Um kurzzeitige Liquidität zu erhalten, mag der Rahmenkredit der ING schon ausgesprochen interessant sein. Das heißt, man spart sich die teuren Zinsen, die im Zuge eines Dispokredits anfallen. Der effektive Jahreszinssatz beläuft sich auf 5,99 Prozent – für die ersten in Anspruch genommenen 1.000 Euro fällt der Zinssatz sogar noch eine Spur geringer aus.

Wie lange dauert die Entscheidung über die Kreditzusage?

In der Regel wird der Kreditantrag, da er digital übermittelt wird, sofort mit einer Zu- oder Absage versehen. Das heißt, man bekommt relativ schnell die Information, ob die ING den Rahmenkredit gewährt oder nicht. Jedoch ist eine Bearbeitungsdauer, bis tatsächlich das Geld auf dem Konto vorzufinden ist, von ungefähr zwei Werktagen zu berücksichtigen.

Der Online Antrag ist schnell und einfach!

Wie bereits erwähnt, wird der Antrag online übermittelt. Das heißt, man kann zu jeder Zeit die Seite der ING aufrufen, seine Daten angeben und sodann einen Kreditantrag stellen. Aufgrund der Tatsache, dass selbst per VideoIdent-Verfahren die Identität nachgewiesen werden kann bzw. man der ING sogar die Legitimität übertragen kann, auf das eigene Konto Nachschau zu halten, wie es um die Einkommenssituation bestellt ist, muss de facto nicht einmal mehr das Wohnzimmer verlassen werden, um einen Rahmenkredit bekommen zu können.

Welche Unterlagen sind einzureichen?

Alle Unterlagen, die übermittelt werden müssen, sind auch auf digitalem Weg zu transferieren. In erster Linie geht es um den Einkommensnachweis und einen gültigen Lichtbildausweis, wobei natürlich mit dem Kontocheck der ING sogar der Gehaltsnachweis entfallen kann.

Die Checkliste vor dem Antrag

Möchte man einen Rahmenkredit beantragen, so sind also ein gültiger Lichtbildausweis und gegebenenfalls ein Einkommensnachweis der letzten drei Monate vorzuweisen.

Voraussetzungen und Bedingungen zusammengefasst

Wer einen Rahmenkredit beantragt, der muss natürlich auch ein paar Voraussetzungen erfüllen, damit die Bank dem Vorhaben zustimmen kann. Das heißt, es geht einerseits um die Volljährigkeit des Antragstellers, andererseits aber auch um den Nachweis, dass sich dieser in einer gesunden finanziellen Situation befindet und der Kredit auch problemlos getilgt werden kann. Um Informationen zu bekommen, die vor allem die letztgenannte Frage näher beleuchten können, wird die SCHUFA-Abfrage durchgeführt. 

  • Der Antragsteller muss volljährig sein
  • Der Wohnsitz muss in Deutschland sein
  • Kein negativer SCHUFA-Eintrag

Informationen zur Sondertilgung beim ING Diba Rahmenkredit

Die ING erlaubt eine kostenfreie Sondertilgung. Aufgrund der Tatsache, dass der Rahmenkredit ohne tatsächlichen Tilgungsplan auskommt, hier also der Kreditnehmer alle Freiheiten genießt, kann die noch offene Summe mit einer einzigen Zahlung getilgt werden.

Zu beachten ist, dass es zwar das Angebot einer Ratenstundung gibt, sodass die Tilgung entfällt, jedoch gibt es keine Stundung der Zinsen. Diese sind auch während einer Ratenstundung zu entrichten.

So sieht die Rückzahlung beim IMG Rahmenkredit aus

Zu beachten ist, dass es bei einem Rahmenkredit keine klassische Rückzahlungsphase gibt. Das heißt, es gibt nur eine sogenannte Nutzungsphase. Sofern der Kreditnehmer also den Kreditrahmen nutzt, so werden auf den gerade verwendeten Betrag Zinsen bezahlt. Wie sodann der in Anspruch genommene Rahmen letztlich ausgeglichen wird, bleibt dem Kreditnehmer selbst überlassen. So kann er die noch offene Schuld mit einer Einmalzahlung tilgen oder kann den Kredit auch in gleichbleibenden Raten bedienen.

Das heißt, eine klassische Ratenstundung gibt es gar nicht. Zudem gibt es auch keine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung, da hier ja keine vorzeitige Tilgung möglich ist – die gesamten Freiheiten, die hier genossen werden, machen den Rahmenkredit zu einem außergewöhnlichen Produkt.

Ist ein Rahmenkredit bei der ING trotz Schufa möglich?

Nein. Wird im Zuge der SCHUFA-Abfrage festgestellt, dass es hier einen negativen Eintrag gibt, so wird der Antrag von Seiten der ING abgelehnt werden.

Kontakt mit der ING Diba aufnehmen

Punkto Erreichbarkeit versucht die ING tatsächlich einen einzigartigen Service anzubieten. Die freundlichen wie auch kompetenten Mitarbeitern stehen tagtäglich, 24 Stunden, zur Verfügung. Neben der telefonischen Kontaktmöglichkeit gibt es auch noch die Variante, per E-Mail Kontakt aufnehmen zu können.

Geht es also um etwaige Formulare wie Dokumente, die hochgeladen oder übermittelt werden sollen, hat man spezifische Fragen oder mitunter auch Probleme mit der tatsächlichen Verwaltung des zur Verfügung stehenden Betrages, so kann man also jederzeit Hilfe bekommen.

Kann man den ING Diba Rahmenkredit als Schüler oder Student beantragen?

Zu beachten ist, dass es einerseits nicht nur einen Geldeingang benötigt, sondern andererseits auch ein Mindestalter von 18 Jahren erreicht werden muss.

Kann man den ING Diba Rahmenkredit als Selbstständiger beantragen?

Für Selbständige gibt es einen eigenen ING Rahmenkredit.

Kann man den ING Diba Rahmenkredit als Rentner beantragen?

Ja. Jedoch wird das wohl einer Einzelfallprüfung unterzogen – schlussendlich muss der Kredit in der Art und Weise gewählt wie bedient werden, sodass sich das Produkt im Einklang mit der Lebenserwartung des Kreditnehmers befindet.

Wie lange ist die Laufzeit vom ING Rahmenkredit?

Bei dem Rahmenkredit der ING gibt es nur eine Mindestlaufzeit von einem Monat. Es gibt keine maximale Laufzeit.

Kann man den Rahmenkredit der ING umschulden bzw. ablösen?

Ja. Der Rahmenkredit kann etwa dazu genutzt werden, um den Dispokredit umzuschulden. Eine vorzeitige Ablösung ist ebenfalls möglich.

Rahmenkredit abgelehnt: Gibt es eine Alternative?

Natürlich kann von Seiten der ING auch die Meldung kommen, dass der Antrag abgelehnt werden muss. In diesem Fall ist der Kreditantragsteller sodann gezwungen, sich für eine Alternative zu entscheiden.

Antrag bei alternativen Anbieter stellen

Die ING mag zwar interessante wie gute Konditionen haben, ist aber keinesfalls der einzige Anbieter eines sogenannten Rahmenkredits. Das heißt, wenn es von Seiten der ING eine Ablehnung gibt, kann man sich auch nach Rahmenkrediten umsehen, die von anderen Banken angeboten werden.

Bürgschaft oder zweiten Kreditnehmer suchen

Besteht die Möglichkeit, dass man den Rahmenkredit mit einem zweiten Kreditnehmer aufnimmt oder kann einen Bürgen nennen, so stehen die Chancen gut, dass die Bank schlussendlich doch dem Kreditantrag zustimmt.

Versicherungen abschließen

Viele Kreditanträge werden abgelehnt, weil von Seiten der Bank keine Sicherheiten erkannt werden. Um der Bank eine entsprechende Sicherheit zu bieten, kann es sich lohnen, eine Lebensversicherung abzuschließen und diese der Bank zu überlassen.

Bonität verbessern

Wichtig ist natürlich die eigene Bonität. Stellt man fest, dass die Bonität verbesserungswürdig ist, so sollte daran gearbeitet werden. Denn man mag schon teure Kredite mit fragwürdigen Konditionen bekommen, richtig gute Angebote gibt es aber nur bei entsprechender Bonität.

Fazit ING Diba Rahmenkredit: Unsere Bewertung

Der Rahmenkredit der ING mag durchaus interessant sein. Vor allem dann, wenn es darum geht, eine kurzzeitige Liquidität zu genießen, wenn es um ein Projekt geht, bei dem die Frage der Kosten nicht ganz geklärt werden kann oder wenn man seinen Dispositionskredit umschulden möchte. Die Konditionen der ING sind zwar nicht einzigartig, jedoch attraktiv, sodass im Zuge eines Kreditvergleichs dem Angebot der ING sehr wohl Beachtung geschenkt werden sollte.

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